自由には値段がある——計算してみよう
経済的自立は宝くじではありません。3つの変数からなる方程式です——支出、積立、リターン。入力すれば、FIREナンバー（目標資産額）と到達年数がスライダーを動かすたびに再計算されます。
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まず支出
最重要変数です：月の支出を1万円減らすごとに目標資産は300万円減ります（4％の場合）。
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取り崩し率
4％が定番。とても長いリタイア期間や慎重派には3.5％や3％を。
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あなたの軌道
現在資産＋毎月の積立＋リターン：シミュレーションが到達年を示します。
支出別のFIREナンバー（4％）
| 毎月の支出 | 年間支出 | 目標資産 |
|---|---|---|
| 15万円 | 180万円 | 4,500万円 |
| 20万円 | 240万円 | 6,000万円 |
| 30万円 | 360万円 | 9,000万円 |
| 40万円 | 480万円 | 1億2,000万円 |
4％ルールは20世紀の米国市場の研究に基づきます：頑健な目安であって保証ではありません。分散投資、柔軟な取り崩し、安全余裕が最良の味方です。本ツールは投資助言ではありません。
よくある質問
4％ルールとは？
トリニティ大学の研究（1998年）に由来します。分散ポートフォリオは、初期資産の4％をインフレ調整しながら毎年取り崩しても、歴史的に30年間高い成功率で持続したという観察です。そこから「目標資産＝年間支出×25」という公式が生まれました。
なぜFIREナンバーは支出の25倍？
1 ÷ 4％ = 25だからです。月20万円の支出（年240万円）なら6,000万円。より慎重な3.5％なら倍率は約28.6、3％なら33.3になります。
到達年数の計算は信頼できる？
一定リターンを仮定したシミュレーションで、現実はもっと波乱に満ちています。それでも正しい桁感と、何よりパラメータへの感度がわかります：リターンを追うより積立を増やす方がずっと効きます。
FIREは仕事を辞めること？
必ずしも違います。FIRE（経済的自立・早期リタイア）には変種があります——Lean FIRE（質素）、Fat FIRE（余裕）、Barista FIRE（選んだパートタイム）、Coast FIRE（複利に任せる）。共通点：働くことが義務ではなく選択になることです。